保险本质内核未变 希望做成“滚雪球”模式

2023-04-24 06:53:27     来源 : 证券时报网

证券时报记者 杨卓卿

作为腾讯保险版图的一员,微保2017年底一上线就享受微信“九宫格”的待遇,依托得天独厚的流量入口,很快便跻身互联网保险平台前列。


(资料图片)

近日,腾讯微保董事长周克俊首次直面媒体,将过去三年微保的工作重点、已经明确的公司战略与经营理念,以及个人对保险行业的未来判断等一一道来。

归拢出“三个帮手”

2020年8月,原平安产险总经理助理周克俊加入微保,出任总经理兼CEO。2022年中,周克俊升任微保董事长。

加入腾讯微保以来,周克俊和所有的员工一直围绕微信入口位置上的四个字——“保险服务”做归拢聚焦,最后将保险服务归拢为三个帮手,即规划帮手、投保帮手和理赔帮手。周克俊认为,这是保险要解决的核心问题,也是微保用户经营理念最底层的支撑。

“在外界看来,或许流量入口是微保最大的优势,但我却不这么认为。假设我们以流量变现为保险的价值,那么这个题是比较难解的,甚至有可能误入歧途。我们内部开玩笑说,按照过去几年靠流量支撑互联网保险上万亿盘子的变现模式,最大的问题是地球的人口不够,因为转化率实在太低了。”周克俊表示,微保已累计为超1亿用户提供保险服务,更强调的是用户的主动回流,过去几年这个数据已有较大幅度的提升。

要做“滚雪球”模式

“我们希望把保险做成‘滚雪球’的模式。前端能够保证用户可持续的主动回流,后端能够保证用户的续保率和客单价的持续提升。”周克俊如此阐述微保的商业逻辑。

周克俊坦言,整个行业中有资本、有时间且有耐心去做保险服务的公司确实不多,而微保有这样的机会,且越做越好,这也是他能够保持战略定力的底气。“回归保险服务,微保没有将自身定位为高毛利率平台,我们打造的是以较低的毛利率获得可持续盈利的平台,进而反哺,帮助用户降低理解保险、使用保险的门槛。”

尽管保险行业近两年景气度有所波动,但周克俊坚定认为用户需求仍有巨大空间。

“用户是在变化的,而且是往好的方向转变。”周克俊观察到,进入腾讯微保小程序的用户,特别是持续访问的用户,手中往往已有一两张甚至三四张保单,但除了自己,客户还关心家人保险的覆盖度。周克俊表示,保险业务本质上不是需求不足的问题,是供给不足的问题,“用户对保险的认知是在不断往前走的,这是我们未来能持续做好这件事的信心。我们不是凭空创建,是用户在引领我们,这是腾讯,也是微保做产品的理念。”

周克俊还透露,未来微保将持续与腾讯的一些重点场景深度结合,包括微信支付、腾讯健康等,“我们对接这些与保险结合度较高的业务场景,是将这些场景当作服务客户的触点,而不是推销产品的又一入口。”

关于行业的三大预判

在周克俊的媒体“首秀”中,他还对行业未来提出了三个判断:

首先,未来保险行业仍将出现爆款产品,但可遇不可求。包括非标体在内的很多品类将顺应客户需求而产生,但哪一类是真正的蓝海?归根结底,取决于为客户提供的服务水平。

其次,整个保险行业产品形态的背后,是保险公司风控水平与定价能力的体现,这方面未来还有进一步提升的空间。以重疾险为例,国内很多保险公司对高保额的赔付感到担忧,而如果与中国香港或者海外机构相比,中国内地版的重疾险保额还远远不够。

最后,综合保障是大势所趋,越来越多用户从考虑单一产品变为筹划整个家庭的综合保障。从这个角度看,平台公司是具备优势的,可以为用户提供各类保险公司的不同产品,优化保险配置。

“表面上是产品创新问题,本质上是保险行业不断优化风控能力以及客户服务路径,只有真正把服务做好,才有可能实现用户主动回流及客单价提升。”周克俊说。

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