天天快看点丨暴增9.9万亿,到底是谁在拼命存钱?
(资料图片)
作者 | 燕大
三月份数据公布,毫无疑问拼命存钱还在继续。
一季度住户存款增加9.9万亿!
有对比才有伤害,2021年全年住户存款增加9.9万亿,2022年仍处疫情期间全年住户存款暴增17.8万亿,“惊为天人”。
但今年仅用了3个月就与2021年全年持平、超过去年全年的一大半。
喊破嗓子让消费,看这架势显然身体还是诚实的,越喊越存,存钱的节奏一山更比一山高。
为什么是存钱而不是花钱和投资,这个问题看似简单实则复杂的很。
除了就业难、赚钱难、生活成本越来越高之外,有些内在逻辑也是不容忽视的因素。
其一,居民存款持续暴增,与各种理财APP大量消失脱不开关系!
想想看,前几年不论是哪个明星代言的理财,底层逻辑基本上离不开房地产,动辄10%以上的收益,离开房地产的就是纯粹的庞氏骗局。
这里的案例太多,像什么爱钱进、网利宝、中晋系等等,包括之前规模达到数万亿的匹凸匹,无数投资者踩雷掉坑,你想着他们的利息他们瞅着你的本金,血本无归的不知凡几。
在彼时全民理财的情况下,存款自然不会太高,有钱就想找门道理财、找所谓股权投资,就好比投了贾布斯的那些明星大V,最后多数也是有去无回。
再看看现在,乱七八糟的各种理财严打的严打、暴雷的爆雷,连电梯里的广告都销声匿迹,更没了以前满大街“你不理财财不理你”的传单。
“坑”变少了,大部分钱自然只能存银行,了不起买点与定存差不多的低风险基金。
不乱投资理财就是保护本金、增加存款最直接有效的办法。
这些年败家最多的都在盲目乱投资里,不论是买理财还是投股权,王大少亏掉裤衩就是现实版案例,亏掉的钱足够他买上千辆豪车的。
其二,监管持续趋严,金融合规要求越来越高。
监管不完善的时候,各种金融骗子、杀猪盘尤其多,注册个带有“投资”“资产管理”字样的公司就能出去忽悠投资者,造个虚拟外汇、邮币卡的交易软件就能“宰猪”日入百万、三个月开上大劳。
后来开始严打,很多地方写字楼一夜端空,有些在国内骗不下去的带着手艺跑到东南亚、印度在干老本行,继续搞杀猪盘,主流客户虽然仍是国人但跟在国内的时候完全不可同日而语。
这几年国内对金融领域监管和合规性越来越高,但凡含有融资、贷款、交易(包括地方交易所)功能的,首先资质极难办下来,其次审查严格。
对普通投资者来说,有牌照金融机构发行的理财趋于更合规,无形中碰到金融骗子和杀猪盘的概率也大大降低。
从监管不到位漏洞百出到监管逐渐趋严趋于完善,不可否认,这是一种进步,极大避免很多人的辛苦钱被卷走。
现在存款暴增,也意味着市场上的热钱不断增多。
市场上热钱增多,银行迫切想要把钱放出去,你接到“有没有贷款需求”的电话就越来越多。
消化热钱的办法无外乎:生活消费、买车买房大宗消费、个人和企业贷款等。
除此之外大概率还会降低存款利率,因为息差是银行之本。
这次公布的数据中,住户中长期贷款也出现暴增,3月份增加6348亿元,远超前两个月的2231亿、863亿元。
中长期贷款包含中期(1-5年)和长期(5年以上)两方面,这里具体没有拆分,但不管怎么看,3月份个人借款热情确实恢复不少,不论是用于经营还是买房子贷款。
如果视为反映个人住房贷款增长的话,那说明买房的人在增多,反过来说也是卖房子的业主在增多!
最后要说的是,虽然居民存款暴增,但大部分人感觉钱难赚、生活成本居高不下,存不到什么钱。
这一点3月份数据上也已反映出来,CPI(消费者物价指数)同比上涨0.7%,PPI(生产价格指数)同比下降2.5%。
这俩数字一个意味着消费者收入水平下降、消费意愿低迷,另一个意味着需求不足导致产能过剩,生产出来的东西出厂价降低,就像车子不降价就难卖。
一面是消费者收入水平低、没啥消费能力,另一面是居民存款不断暴增,咋回事?
这就只能说明一个问题,即顶层通胀、底层通缩,通俗说就是高收入人群消费早已复苏,低收入人群远未复苏!
低收入人群占比多少呢?
从Z商银行2022年数据可窥一斑,其零售客户总共1.84亿户,共12.12万亿元财富,1000万以上人数占0.07%,人均2813万,持31.28%的财富;
50万到1000万的,人数占2.18%,持50.1%的财富,人均151万元;
50万以下的,人数占97.75%,持有18.62%的财富,人均1.25万元。
二八定律已经不太适用了,而是约2%的人掌握着80%以上的财富,消费能力和复苏情况自然完全不在一个层面。
就好比同样10块一斤的苹果,月入五千和月入三万的消费概念肯定不同,涨价两元不会降低高收入人群消费欲望,但一定会降低低收入人群的消费能力。
3月份经济数据大面上看复苏的不错,但很明显也存在着两极分化,只是很显然想解决绝不是一时半会的事情。
毕竟,已经到了全力拼经济之年,得先解决就业再论其他。
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